ZEBACUS Private Limited (“Zebacus” ya da “Platform”) kara para aklama ve terörizmin finansmanı faaliyetlerini yasaklamayı, tespit etmeyi ve aktif olarak önlemeyi amaçlamaktadır ve ilgili tüm yasa, kural ve düzenlemelere tüm dikkati ile uymayı ve yukarıda belirtilen yasa dışı faaliyetler ve unsurlardan hiçbirinden taviz vermemeyi taahhüt eder.
Platform yönetimi, yürürlükteki yasalara uygun olarak Kara Para Aklamayı Önleme ("AML"), Terörizmin Finansmanıyla Mücadele ("CFT") uyumluluğunu taahhüt eder ve herhangi bir kara para aklama planının ve/veya terörizmin finansmanının keşfedilmesine yardımcı olmaya son derece büyük önem verir.
Platform, ayrıca, Platform ürün ve hizmetlerinin kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesinde, yetkililerinin, çalışanlarının, tanıtım aracılarının ve bağlı şirketlerinin bu standartlara uymasını şart koşmaktadır.
AML, CFT ve KYC Politikasının ("Politika") amacı, Kara Para Aklamayı Önleme ("AML"), Terörizmin Finansmanıyla Mücadele ("CFT") ve Müşterinizi Tanıyın (" İlgili AML ve CTF mevzuatına tam uyum sağlanması amacıyla Platform tarafından takip edilen KYC") prosedürleri. Bu politika, Platform'un tüm görevlileri, çalışanları, tanıtım aracıları, Platform'aa bağlı şirketleri ve Platform tarafından sunulan ürün ve hizmetler için geçerlidir. Bu politikalara ve prosedürlere uymadığı tespit edilen herhangi bir çalışan, ciddi disiplin cezalarıyla karşılaşacaktır.
Platform, Kara Paranın Aklanmasının ve Terörün Finansmanının önlenmesine ilişkin yürürlükteki kanun hükümlerine uymakla yükümlüdür. Bu Kanunların temel amacı, suçluları suçlarından elde ettikleri kazançlardan mahrum etmeyi amaçlayan tüm ciddi suçlardan elde edilen gelirlerin aklanmasını tanımlamak ve suç saymaktır.
Platform, AML ve CTF Kanunları uyarınca kara para aklama ve Terörün Finansmanı faaliyetlerini önlemeye yönelik politika ve prosedürler belirlemekle yükümlüdür.
Platform tarafından uygulanan AML ve CFT prosedürleri, diğer belge ve bilgilerin yanı sıra The Financial Action Task Force (FATF) tavsiyelerinde geçerli olan AML ve CFT yasalarına dayanmaktadır.
3.1 Kara Para Aklama
Kara para aklama, uyuşturucu kaçakçılığı veya terör faaliyeti gibi ciddi suçlardan elde edilen büyük miktarlarda paranın meşru bir kaynaktan geldiği izlenimi yaratma sürecidir.
Kara para aklama sürecinde yer alan üç adım vardır: Yerleştirme, Katmanlama ve Entegrasyon.
3.1.1 Yerleştirme: Yerleştirme, "kirli parayı" (gayri meşru, suç teşkil eden yollarla elde edilen para) bir şekilde finansal sisteme sokma eylemini ifade eder.
3.1.2 Katmanlama: Katmanlama, bir dizi karmaşık işlem ve defter tutma jimnastiği yoluyla bu paranın kaynağını gizleme eylemidir.
3.1.3 Entegrasyon: Entegrasyon, söz konusu parayı sözde meşru yollarla elde etme eylemini ifade eder.
3.2 Terörizm Finansmanı
Terörizmin finansmanı (suç geliri), bireysel teröristlere veya terörist gruplara finansman veya mali destek sağlamak için fonların sağlandığı süreçtir.
Bir terörist veya terörist grup, herhangi bir terör eylemini kolaylaştırmak veya gerçekleştirmek gibi bir amacı veya faaliyeti olan ve bireyleri veya grupları içerebilen bir gruptur.
3.3 AML/CTF
AML CTF terimi, "Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele" veya "Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele" anlamına gelir.
3.3.1 Kara Para Aklamayı Önleme: Kara Para Aklamayı Önleme (“AML”), yasa dışı eylemler yoluyla gelir elde etme uygulamasını durdurmak için tasarlanmış bir dizi prosedür, yasa veya düzenleme anlamına gelir.
3.3.2 Terörle Mücadele Finansmanı: Terörle Mücadele Finansmanı (“CTF”), bireysel teröristlere veya terörist gruplara finansman sağlanmasını veya mali destek sağlanmasını önlemek için tasarlanmış bir dizi prosedür, yasa veya düzenleme anlamına gelir.
3.4 Mali Eylem Görev Gücü (FATF)
FATF, küresel mali sistemi kara para aklama, terörizmin finansmanı ve uluslararası mali sistemlerin bütünlüğüne yönelik diğer ilgili tehditlere karşı korumak için politikalar geliştirmek ve teşvik etmek amacıyla 1989 yılında kurulmuş hükümetler arası bir kuruluştur.
FATF, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanı ile mücadelede uluslararası standart olarak tanınan bir dizi Tavsiye geliştirdi.
Platform tarafından kabul edilen Kanunların hükümleri, Kara Paranın Aklanması ve Terörün Finansmanı faaliyetleri ile ilgili olarak yürürlükteki Kanunlara uyumu sağlayan usul ve süreçleri ortaya koymaktadır.
4.1 Müşteri Sınıflandırması ve Tanımlama Prosedürleri
Platform, aşağıda açıklandığı şekilde müşteri kategorizasyonu ve tanımlama ve durum tespiti prosedürleriyle ilgili olarak yürürlükteki yasaların tüm gerekliliklerini benimsemiştir:
4.1.1 Müşteri Sınıflandırması: Müşteriler, risk profillerine göre aşağıda açıklandığı gibi üç ana kategoriye ayrılır:
a) Düşük Riskli Müşteriler: Aşağıdaki müşteri türleri düşük riskli kabul edilir. Platform’un, müşterinin düşük riskli müşteri olarak sınıflandırılmaya hak kazanıp kazanmadığını belirlemek için yeterli bilgiyi toplayacağına dikkat edilmelidir:
i. Düzenleyiciler tarafından belirlenenlere daha yüksek veya eşdeğer şartlar getiren başka bir ülkede yerleşik kredi veya finansal kuruluşlar.
ii. Listelenmiş şirketler menkul kıymetleri, topluluk mevzuatına uygun ifşa gerekliliklerine tabi olan diğer ülkelerin düzenlenmiş bir piyasasında ticarete kabul edilir.
b) Normal Risk Müşteriler: Yüksek Risk veya Düşük risk kategorisine girmeyen tüm müşteriler Normal Risk Müşteri olarak kabul edilecektir.
c) Yüksek Riskli Müşteriler: Aşağıdaki kriterlere sahip Müşteriler, aşağıdaki koşullar nedeniyle Yüksek riskli olarak sınıflandırılır:
i. Yüz yüze olmayan müşteriler
ii. Üçüncü bir kişi adına müşteri hesapları
iii. Politik olarak ifşa edilmiş kişiler (“PEP”) hesapları
iv. İnternet üzerinden elektronik kumar/oyun oynama
v. FATF'nin tavsiyelerini yeterince uygulamayan ülkelerden gelen müşteriler
vi. Doğaları gereği daha yüksek kara para aklama ve terörün finansmanı riski taşıyan müşteriler
vii. Platform tarafından bu şekilde sınıflandırıldığı belirlenen diğer Müşteriler
4.1.2 Müşteri Kimliği (Durum Tespiti)
a) Durum Tespiti: Müşteri Kimlik Tespiti ve Durum Tespiti prosedürleri aşağıdaki durumlarda uygulanır:
i. Bir iş ilişkisi kurmak.
ii. İşlem tutarına bakılmaksızın kara para aklama veya terörün finansmanı şüphesi vardır.
iii. Daha önce elde edilen müşteri tanımlama verilerinin yeterliliği konusunda şüpheler var.
v. Müşterinin, kimliğinin doğrulanması ve ekonomik profilinin oluşturulması için gerekli veri ve bilgileri yeterli bir gerekçe göstermeksizin sunmaması veya reddetmesi.
b) Durum Tespiti Zamanlaması:
i. Bir iş ilişkisinin kurulmasından veya bir işlemin gerçekleştirilmesinden önce müşteri kimlik tespiti ve durum tespiti yapılmalıdır.
ii. Müşterinin kimliğinin doğrulanması, işin normal işleyişini kesintiye uğratmamak için gerekliyse ve kara paranın aklanması veya terörün finansmanı riskinin sınırlı olduğu durumlarda iş ilişkisinin kurulması sırasında tamamlanabilir. Böyle bir durumda bu işlemlerin bir an önce tamamlanması gerekmektedir.
iii. Mevcut kayıtların gözden geçirilmesi düzenli olarak yapılmalı ve böylece tutulan belgelerin, verilerin veya bilgilerin güncel olması sağlanmalıdır.
iv. Müşteri durum tespiti prosedürleri, yalnızca tüm yeni müşterilere değil, aynı zamanda uygun zamanlarda mevcut müşterilere de riske duyarlı bir şekilde uygulanacaktır.
v. Bir müşterinin hesabı açıldığında yakından izlenmelidir.
vi. Yılda en az iki kez gözden geçirme yapılmalı ve incelemenin sonuçlarını özetleyen bir not hazırlanmalı ve bu not müşterinin dosyasında saklanmalıdır.
vii. Platform, sık aralıklarla tahmini hesabın gerçek cirosuyla karşılaştırmalıdır.
viii. Herhangi bir ciddi sapma, yalnızca ilgili belirli hesapla ilgili olarak Platform'un olası eylemleri için değil, aynı zamanda müşteriyi tanıtan kişi veya kuruluşun güvenilirliğini ölçmek için de araştırılmalıdır.
c) Durum Tespiti Prosedürleri: Platform'un müşteri kimlik tespiti konusunda Kanun gerekliliklerine uyum sağlamak amacıyla uyguladığı uygulama, risk bazlı bir yaklaşımla gerçekleştirilmekte olup, aşağıda belirtilmiştir:
i. Normal Müşteri Durum Tespiti Prosedürü: Normal Durum Tespiti prosedürü, normal riskli müşteriler için geçerlidir ve aşağıdakileri içerecektir:
Güvenilir ve bağımsız bir kaynaktan elde edilen bilgilere dayanarak müşterinin kimliğinin belirlenmesi ve müşterinin kimliğinin doğrulanması
- Tüzel kişiler için, müşterinin mülkiyet ve kontrol yapısını anlamak için risk bazlı ve yeterli önlemlerin alınması.
İş ilişkisinin amacı ve niteliği hakkında bilgi edinme
Yürütülen işlemlerin müşteriyle bağlantılı olarak firma tarafından tutulan veri ve bilgilerle tutarlı olmasını sağlamak için ilişki boyunca gerçekleştirilen işlemlerin incelenmesi de dahil olmak üzere iş ilişkisinin sürekli olarak izlenmesi
ii. Basitleştirilmiş Müşteri Durum Tespiti Prosedürü: Düşük riskli müşteriler için basitleştirilmiş prosedürler geçerli olabilir. Bu önlemler, herhangi bir istisna, muafiyet veya sınıra bakılmaksızın kara para aklama şüphesi olmadığında ve bir iş ilişkisi kurulduğunda uygulanmaz.
iii. Gelişmiş Müşteri Durum Tespiti Prosedürü: Platform, doğası gereği yüksek kara para aklama veya terörün finansmanı riski arz edebilecek durumlarda gelişmiş müşteri durum tespiti önlemleri uygulamalıdır.
Platform, aşağıdaki önlemlerden bir veya birkaçını uygulayarak yüksek riski telafi etmek için özel ve yeterli önlemler alır:
- Müşterinin kimliğinin ek belgeler, veriler veya bilgilerle kurulduğundan emin olun.
Sağlanan belgeleri doğrulamak veya tasdik etmek için ek önlemler uygulayın.
- İşlemlerin ilk ödemesinin, düzenleyiciler tarafından belirlenenlerden daha yüksek veya eşdeğer şartlar uygulayan bir ülkede faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunda müşteri adına açılan bir hesap aracılığıyla yapılmasını sağlamak.
d) Doğrulama Prosedürü: Platform, iş ilişkisinin kurulması sırasında müşterinin kimliğinin doğrulanması için aşağıdaki doğrulama prosedürünü takip edecektir:
i. Platform, ekonomik profilin oluşturulmasının, uygunluk değerlendirmesinin ve uygunluk değerlendirmesinin her zaman iş ilişkisinin kurulmasından önce yapılmasını sağlayacaktır.
ii. Müşterilere, kimlik belgelerini sunmaları için Platform tarafından öngörülen bir ödemesiz süre sağlanır; Ödemesiz dönem günlerinin süresi boyunca Platform'un aşağıdakileri sağlaması gerekir:
Yatırılacak kümülatif fon miktarı Platform tarafından belirlenen tutarı aşamaz.
Fonlar yalnızca bir banka hesabından veya müşteri adına bir banka hesabına bağlı başka yollarla gelebilir.
Müşterinin kimlik belgelerinin verilmesini talep eden müşterilere Bildirim / Hatırlatma e-postaları gönderilecektir.
Sürenin tamamlanmasını müteakip doğrulama işleminin tamamlanmadığı durumlarda hesabın kapatılması.
Platform, kara para aklama şüphesi olmadıkça hiçbir müşterinin parasını alıkoymayacak ve hiçbir hesap dondurulmayacaktır.
e) Durum Tespiti ile ilgili diğer hususlar
i. Politik olarak nüfuz sahibi kişiler: Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (“PEP'ler”), yabancı bir ülkede önemli kamu görevleriyle görevlendirilen veya görevlendirilen kişilerdir ve yakın ilişkili kişiler, siyasi nüfuz sahibi kişilerle yakın ilişkisi olan kişilerdir.
Platform, olası bir müşterinin siyasi açıdan nüfuz sahibi bir kişi olup olmadığını belirlemek için aşağıdaki ek durum tespiti önlemlerini almalıdır:
Müşteri ile bir iş ilişkisinin kurulmasından önce Üst Yönetimden Özel Onay
Müşterinin varlıklarının menşeinin ve iş ilişkisi veya işleminin kurulmasıyla ilgili fonların kaynağının tespiti için uygun önlemleri almak.
İş ilişkisinin gelişmiş ve sürekli izlenmesini yürütün
ii. İsimsiz veya Numaralı Hesaplar: Platform'un isimsiz veya numaralandırılmış hesap tutması yasaktır. Ayrıca Platform, anonimliği destekleyen ürün veya işlemlerden kaynaklanabilecek kara para aklama veya terörün finansmanı tehdidine özel önem verir ve bunların kara paranın aklanması veya terörün finansmanı amacıyla kullanılmasını engelleyici tedbirler alır.
iii. Üçüncü Taraflar Tarafından Durum Tespiti Performansı: Platform, müşteri durum tespiti gereksinimlerini karşılamak için üçüncü taraflara izin verilir ve bunlara güvenebilir. Ancak, bu gibi durumlarda, bu gereklilikleri yerine getirme konusundaki nihai sorumluluk, üçüncü tarafa dayanan Platform'a aittir.
4.2 Müşteri Hesabı Açma ve KYC Dokümantasyon Prosedürleri
Platform, yeni müşterileri kabul etmeden önce, bu müşterilerin, müşteri tanımlamaları ve müşteri kimliğinin doğrulanması amacıyla belirli bilgi ve belgeleri sağlamasını ister.
4.2.1 Hesap Açma
a) Hesap Açmak İçin Gerekli Bilgiler: Platform'da hesap açmakla ilgilenen tüm müşterilerden aşağıdakiler de dahil olmak üzere belirli bilgileri sağlamaları istenir:
i. Müşterinin kişisel detayları
ii. Müşteri için Ekonomik Profilin Oluşturulması
iii. Müşterinin Uygunluk/Uygunluk Değerlendirmesi
Ekonomik profilin oluşturulması ve uygunluk/uygunluk değerlendirmesi dahil olmak üzere müşterinin kimliğinin belirlenmesinin, müşteri ile iş ilişkisinin kurulmasından önce gerçekleşeceği açıktır.
b) Hesap Açma Prosedürü
i. Müşteri, gerekli tüm bilgileri içeren hesap açma formlarını doldurur.
ii. Sorumlu yönetici, müşterinin tüm ilk bilgilerini toplar ve sorgulama, inceleme ve onay için doğrudan Üst Yönetime ve Kara Para Aklamayı Önleme Uyumluluk Görevlisine iletir.
iii. Onayın ardından yönetici gerekli tüm bilgileri Platform'un yazılım sistemlerine kaydeder ve ilgili departmanlara iletir.
4.2.2 KYC Belgeleri: Yeni müşteriler kabul edilmeden ve Platform ile işlem yapmalarına izin verilmeden önce, müşterilerin kimliğinin doğrulanması için aşağıdaki belgeler alınmalıdır:
a) Gerçek Kişiler: Platform'un KYC işlemlerinin etkin bir şekilde yürütülebilmesi için gerçek kişilerden (Bireysel müşterilerden) istenen kimlik belgeleri aşağıdaki gibidir:
Kimlik Kanıtı: Müşterinin Tam Adını, Müşterinin Doğum Tarihini, Müşterinin Fotoğrafını ve Geçerlilik Durumunu (Son Kullanma Tarihi ve/veya Veriliş Tarihi + Geçerlilik Süresi)
b) Tüzel Kişiler: Platform'da hesap açmak isteyen Tüzel Kişiler (kurumsal müşteriler) için farklı bir tanımlama prosedürü izlenir. Bu dokümantasyon gereklilikleri aşağıda sunulmuştur:
i. Kuruluş Belgeleri: Şirket belgelerinin şekli ve adı, Platform’un kurulduğu ülkeye ve/veya yasal şekline göre değişiklik gösterebilir. Bununla birlikte, gerekli devlet tarafından verilen Kurumsal Belgeler, Şirketin adını, Kuruluş Tarihi ve Yerini, Kayıtlı Ofis Adresini, Yöneticileri ve imza yetkililerini, Mülkiyet/hissedarlık yapısını (Hissedarların adları ve hissedarlık yüzdesi), Kurumsal kayıtlı faaliyetleri içermelidir.
Bu belgeler, bunlarla sınırlı olmamak üzere, Şirket Kuruluş Belgesi veya Tescil Belgesi, Tescil Belgesi, Yönetim ve Sekreterlik Belgesi, Kayıtlı Hissedarlar Belgesi, Mutabakat Zaptı ve ana sözleşmeyi içerebilir.
ii. Yöneticiler ve İntifa Hakkı Sahipleri Belgeleri: Kişisel KYC ve kimlik belgeleri şunlar için gereklidir:
- Tüzel Kişinin Yöneticileri
- Tüzel Kişinin %25 intifa hakkı veya daha fazlasına sahip Nihai Gerçek Hak Sahipleri.
4.3 Kayıt Tutma Prosedürleri
Platform, ulusal makamlar tarafından olası kara para aklama veya terörizm finansmanına ilişkin herhangi bir soruşturma veya analizde kullanılmak üzere aşağıda listelenen belgeleri ve bilgileri saklamalıdır.
Belgelerin/verilerin, kağıt üzerinde saklanan orijinal belgeler veya aslına uygun onaylı örnekleri dışındaki belgelerin/verilerin muhafazası, Platform'un ilgili belgeleri/verileri geri alabilmesi kaydıyla elektronik ortam gibi başka şekillerde de olabilir. gecikmeksizin toplayabilir ve talep ettikten sonra her zaman ilgili makamlara sunabilir. Belgelerin/verilerin İngilizce dışında bir dilde olması durumunda aslına uygun tercümesi eklenir.
a) Müşterilerin adı, adresi ve resmi kimlik belgelerinin (pasaport, nüfus cüzdanı veya ehliyet gibi) kopyaları veya kayıtları.
b) Karşı tarafların adı ve adresi (veya kimlik kodu).
c) Talimat veya yetkinin şekli.
d) Paranın ödendiği hesap detayları.
e) İşletme tarafından müşteriye yapılan ödemenin şekli ve yeri.
f) Ticari yazışmalar
g) Müşteri durum tespiti için, müşteri ile iş ilişkisi sona erdikten sonra en az 7 (yedi) yıllık bir süre için kanıtların referanslarının bir kopyası gereklidir.
h) İş ilişkisi ve işlemlerinde, işlemin gerçekleştirilmesinden veya iş ilişkisinin sona ermesinden itibaren en az 7 (yedi) yıl süreyle destekleyici delil ve kayıtlar.
4.4 Şüpheli İşlem Bildirimi
Şüpheli işlem, bir müşterinin bilinen, meşru ticari veya kişisel faaliyetleriyle veya belirli bir hesabın normal işiyle veya genel olarak Platform'un müşteri için oluşturduğu ekonomik profille tutarsız bir işlemdir.
Platform her zaman yeterli bilgiyi muhafaza etmeyi sağlar ve bir işlemin veya bir dizi işlemin olağandışı veya şüpheli olduğunu zamanında tespit etmek için müşterilerinin faaliyetleri hakkında yeterince bilgi sahibidir.
4.4.1 Şüpheli İşlem Örnekleri: Kara para aklama ve terörün finansmanı ile ilgili şüpheli işlem/faaliyet teşkil edebilecek örnekler bunlarla sınırlı olmamak üzere aşağıdakileri içerir:
a) Belirgin bir amacı olmayan veya gereksiz yere karmaşık işlemler.
b) Müşterinin ihtiyaçlarına ve ekonomik profiline dayalı olarak gerekçelendirilmemiş, karmaşık mülkiyet yapısına sahip şirketler veya şirketler grubunun yabancı hesaplarının kullanılması.
c) Müşterinin talep ettiği işlemler veya işlem boyutunun olağan uygulama ve ticari faaliyetine uygun olmaması.
d) Müşterinin ticari faaliyetlerinin doğasının bu tür bir faaliyeti haklı çıkarmadığı durumlarda, bir hesaba yatırılan veya alacaklandırılan büyük hacimli işlemler ve/veya para.
f) Bir müşterinin belirli bir Finansal Kuruluşun hizmetlerini kullanmasının görünür bir gerekçesi yoktur.
g) Aynı finansal araçta, açık bir sebep olmaksızın ve olağandışı görünen koşullarda sık sık işlem yapılması.
h) Belirli bir finansal aracın, nakit olarak ödeyen bir müşteri tarafından sık sık küçük miktarlarda satın alınması vardır ve daha sonra finansal aracın toplam sayısı, müşterinin bir hesaptaki talimatıyla her zamanki hesabından başka bir hesaba nakit ödemeyle veya gelirlerin transfer edilmesiyle tek bir işlemde satılır.
i) Niteliği, boyutu veya sıklığı olağandışı görünen herhangi bir işlem, örneğin, özellikle bedelin yatırılmasından sonra bir siparişin iptali.
j) Emrin büyüklüğü ve sıklığı başta olmak üzere piyasa koşullarına uygun olmayan işlemler.
k) Herhangi bir işlemin, ancak ağırlıklı olarak büyük işlemlerin nakit olarak yapılması ve/veya işlemin siparişi veren müşteriden farklı bir üçüncü kişi tarafından ödenmesi.
l) Öğretim elemanı ile ilgili görünmeyen üçüncü bir kişiye ödeme talimatı.
m) FATF'nin kara para aklama ve terörün finansmanına ilişkin tavsiyelerini uygulamayan veya yetersiz uygulayan ülkelere veya coğrafi bölgelere ve bu alanlardan fon transferleri.
n) Bir müşteri, ticari faaliyetlerinin doğası ve amacı, beklenen hesap etkinliği, Finansal Kuruluşlarla önceki ilişkileri, görevlilerinin ve direktörlerinin adları veya iş yeri hakkında bilgiler hakkında bir iş ilişkisi kurduğunda tam bilgi vermeye isteksizdir.
o) Müşteri genellikle, Platform'un doğrulaması zor veya pahalı olan asgari veya yanıltıcı bilgiler sağlar.
p) Bir müşteri, kolayca doğrulanamayan olağandışı veya şüpheli kimlik belgeleri sağlar.
q) geçmiş veya şimdiki istihdam deneyimi kaydı olmayan bir müşteri sık sık veya büyük işlemler yapar.
r) Yabancı bir Finansal Kuruluş veya menşe ülkeleri veya coğrafi bölgeleri FATF'nin kara para aklama ve terörün finansmanına ilişkin tavsiyelerini uygulamayan veya yetersiz uygulayan üçüncü bir kişi tarafından tanıtılan bir müşteri.
s) Özellikle adres aynı zamanda bir iş yeriyse ve/veya belirtilen mesleğe karşılık gelmiyorsa (ör. öğrenci, işsiz, serbest meslek sahibi vb.) nakit işlemleri yapan kişiler için ortak adres.
t) Müşterinin beyan ettiği mesleğin, gerçekleştirilen işlemlerin düzeyi veya büyüklüğü ile orantılı olmaması.
u) Genel aday belgelerinin Platform yönetim kurulunun denetimini kısıtlayacak şekilde kullanılması.
4.4.2 Şüpheli İşlem Bildirme Prosedürü: Bir müşterinin şüpheli işlemini bildirme prosedürü aşağıdaki gibidir:
a) Platform'nın farklı departmanlardaki çalışanlarının raporları, AML Uyum Görevlisi tarafından değerlendirilir.
b) Uyum Görevlisi gerekli gördüğü takdirde ilgili Kara Para Aklama Otoritelerine bildirimde bulunur.
c) Şüpheli bildirimin sunulmasından sonra müşterilerin ilgili hesapları ve bağlantılı diğer hesaplar Uyum Görevlisi tarafından yakından izlenir.
d) Platform, şüpheli bildirimi gönderdikten sonra, ilgili Kara Para Aklama Otoriteleri tarafından verilen tüm talimatlara ve özellikle belirli bir işlemin devam edip etmeyeceği, askıya alınıp alınmaması veya belirli bir hesabın aktif tutulmasına bağlı kalır.
e) Müşteri adına gerçekleştirilen işlemler, öngörülen hesabın cirosu, müşterinin faaliyetlerinin/operasyonlarının olağan cirosu ve müşterinin ekonomik profili için tutulan veri ve bilgilerle karşılaştırılır ve değerlendirilir.
f) Önemli sapmalar araştırılır ve bulgular ilgili müşterinin dosyasına işlenir.
g) Müşteri hakkında mevcut bilgilerle gerekçelendirilmeyen işlemler, kara paranın aklanması veya terörün finansmanı şüphelerinin ortaya çıkıp çıkmadığının tespiti için uyum görevlisine ve sonrasında Kara Para Aklama Yetkilileri ile ilgili merciye bir iç rapor sunulması amacıyla kapsamlı bir şekilde incelenir.
h) Şüpheli işlem/faaliyetlerin uyum görevlisine şirket içinde raporlanması da dahil olmak üzere, soruşturma bulgularına dayalı olarak gerekli tüm tedbir ve aksiyonlar alınmalıdır.
4.5 AML Uyum Görevlisi günlük/aylık Prosedürler
AML uyum görevlisi tarafından günlük/aylık bazda izlenecek prosedür aşağıdaki gibidir:
a) Şüpheli işlemlerle ilgili olarak personelden günlük rapor almak.
b) Sunulan raporları (varsa) inceleyin.
c) Devam etmek ve Üst Yönetime bilgi vermek ve aşağıdaki işlemlerden herhangi birinin yapılması durumunda tavsiyede bulunmak:
i. İşlem devam ediyorsa işlemi durdurun.
ii. Müşteriye işlemin iptal edilme sebebini bildirin.
iii. Bu zaten yürütüldüyse, işlemin bilgilerini toplayın.
iv. Kanunun gerektirdiği şekilde işlemi ilgili makamlara bildirin.
Platform, çalışanlarına eksiksiz bir eğitim ve öğretim programı sunarak, kara paranın aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin olarak çalışanlarının Kanun uyarınca yasal yükümlülüklerinin tam olarak farkında olmalarını sağlar. Eğitim programı, çalışanları kara paranın aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin en son gelişmeler ve bu amaçla kullanılan pratik yöntemler ve trendler hakkında eğitmeyi amaçlamaktadır.
Eğitim programı, Platform çalışanlarının kara para aklama veya terörizm finansmanı ile ilgili bilgileri veya şüpheleri bildirmemelerinden kişisel olarak sorumlu olabileceklerinin tamamen farkında olmalarını sağlar. Farklı departmanların çalışanlarına verilen eğitimlerin zamanlaması ve içeriği her departmanın ihtiyaçlarına göre ayarlanmaktadır.
Eğitimlerin sıklığı, yasal ve/veya düzenleyici gerekliliklerdeki değişikliklere, çalışanların görevlerine ve finansal sistemdeki diğer değişikliklere bağlı olarak değişebilmektedir. Eğitim programı, yeni çalışanlar, mevcut çalışanlar ve Platform'un farklı departmanları için verdikleri hizmetlere göre farklı bir yapıya sahiptir. Çalışanlara görev ve sorumluluklarının hatırlatılması ve yeni gelişmelerden haberdar edilmesi için düzenli aralıklarla sürekli eğitimler verilmektedir. Ad, adres, doğum tarihi ve iletişim bilgileri gibi müşteri hakkında toplanan her türlü kişisel bilgi, kesinlikle ticari amaçlarla Platformda tutulacaktır. Müşteri işlemleri, pasaport kopyaları ve adres kanıtları gibi diğer bilgiler gizli kalacak ve yalnızca hesap hizmetlerimiz ile uyum departmanlarımız arasında paylaşılacaktır. Platform ayrıca müşterinin kredi değerliliği hakkında bilgi alabilir ve bu da müşteri dosyalarımızda gizli kalacaktır. Bu tür bilgiler, katı erişim prosedürleriyle fiziksel veya elektronik olarak muhafaza edilebilir.
Platform, müşteri bilgilerini normal iş operasyonlarını gerçekleştirmek için pazarlama, arka ofis ve müşteri hizmetleri işlevlerini yürüten dahili departmanlar veya bağlı ofislerle paylaşabilir. Ancak Platform bünyesindeki her çalışan bu konuda bir Gizlilik Sözleşmesi imzalamış olduğundan müşteri bilgilerinin gizli tutulması gerekmektedir